La Planificación Patrimonial No Es Solo para Ricos

En la mayoría de las conversaciones sobre planificación patrimonial se escucha el mismo malentendido en los primeros cinco minutos: “Yo realmente no necesito un plan patrimonial, no tengo tanto dinero.”

Es la razón más común por la que las familias terminan en el tribunal de sucesiones, los hijos terminan con el tutor equivocado y los negocios terminan vendidos bajo presión. Así que aclarémoslo.

El Argumento de los Impuestos Es una Distracción

Sí, hoy el impuesto federal al patrimonio tiene una exención alta. Como resultado, solo aproximadamente el 0.07% de los patrimonios realmente paga el impuesto federal al patrimonio. Si la planificación patrimonial se tratara de verdad de ahorrar en ese impuesto, usted tendría razón: casi nadie la necesitaría.

Pero la planificación patrimonial no se trata realmente de impuestos. Para la mayoría de las familias de la Florida se trata de cuatro cosas, y a ninguna le importa cuánto dinero tenga usted:

1. Control sobre lo que pasa con sus bienes

Sin un plan, las leyes de sucesión intestada de la Florida deciden quién hereda, no usted. Las reglas por defecto podrían coincidir con sus deseos. O podrían no coincidir. Las familias ensambladas, los segundos matrimonios, los hijastros, las parejas no casadas y los hogares modernos casi nunca encajan con las reglas por defecto. Un testamento sencillo, debidamente otorgado, le da a usted la última palabra.

2. Evitar la sucesión (probate) y los conflictos

Incluso los patrimonios modestos de la Florida quedan atrapados en el proceso de sucesión. Eso significa escritos ante el tribunal, distribución supervisada por el tribunal, registros públicos, costos y tiempo, a veces un año o más. Un fideicomiso revocable debidamente financiado mantiene los bienes completamente fuera de la sucesión. Se preserva la privacidad. La distribución se simplifica. El conflicto familiar se reduce al mínimo.

3. Proteger a su familia, especialmente a sus hijos

Si usted tiene hijos menores de edad y no tiene un plan patrimonial, un juez escoge a su tutor. Así es la ley. Nombrar un tutor en su testamento le dice al tribunal, y a su familia, exactamente quién quiere usted que críe a sus hijos si algo le pasa. Este solo documento es razón suficiente para hacer un plan patrimonial, sin importar su patrimonio neto.

4. Prepararse para la incapacidad, no solo para la muerte

La planificación patrimonial no se trata realmente de la muerte, se trata de continuidad. Un poder duradero permite que una persona de confianza maneje sus finanzas si usted no puede. Un sustituto para decisiones médicas permite que alguien tome decisiones médicas cuando usted no puede hablar por sí mismo. Un testamento vital recoge lo que usted quiere (y lo que no quiere) que se haga. Estos documentos funcionan en vida, cuando usted y su familia más los necesitan.

La Verdadera Pregunta

La pregunta no es “¿tengo suficiente dinero para necesitar un plan patrimonial?” La pregunta es:

“Si mañana yo quedara incapacitado, o si muriera inesperadamente la semana que viene, ¿quién tomaría las decisiones, quién heredaría, quién criaría a mis hijos, y qué tan complicado se pondría todo eso?”

Si la respuesta a cualquiera de esas preguntas es “no estoy seguro” o “sería un desastre”, usted necesita un plan patrimonial. El patrimonio neto no tiene nada que ver.

Cómo Es un Plan Patrimonial Básico en la Florida

Para la mayoría de los clientes, la base es sencilla:

• Testamento (Last Will and Testament): nombra a un representante personal, distribuye los bienes y designa un tutor para los hijos menores de edad.
• Fideicomiso en vida revocable (para muchos clientes, pero no para todos): mantiene los bienes fuera de la sucesión en vida, durante una incapacidad y después del fallecimiento.
• Poder duradero: conforme a la ley de la Florida, fácil de usar con los bancos y actualizado.
• Designación de sustituto para decisiones médicas y testamento vital: quién habla por usted en lo médico, y cuáles son sus deseos.
• Autorización HIPAA: para que los proveedores médicos puedan hablar de verdad con las personas que usted designe.
• Designaciones de beneficiario coordinadas: seguro de vida, cuentas de jubilación y cuentas bancarias pagaderas al fallecer (POD), revisadas y actualizadas para que el plan realmente funcione.

Eso es todo. Para muchas familias de la Florida, ese paquete cuesta menos de lo que gastan en unas solas vacaciones, y resuelve los cuatro problemas anteriores por el resto de su vida.

A Quién Le Aplica

Padres de hijos menores de edad. Dueños de vivienda. Cualquier persona con cuentas de jubilación o seguro de vida. Dueños de pequeños negocios. Cualquier persona en una familia ensamblada. Cualquiera que tenga opiniones firmes sobre quién debe tomar decisiones médicas por él o por ella. Cualquiera que alguna vez haya dicho “no quiero que mi familia tenga que lidiar con esto”. O sea, casi todo el mundo.

Si quiere conversar sobre si un plan tiene sentido en su situación, para eso es precisamente una consulta inicial. Las hacemos en español y en inglés en los condados de Miami-Dade, Broward, Palm Beach y Monroe.

Conozca nuestros servicios de planificación patrimonial en la Florida

Dominic L. Scheer, Esq. es el fundador de Scheer Legal, un bufete boutique del sur de la Florida que sirve a Miami-Dade, Broward, Palm Beach y Monroe en español y en inglés. Su práctica abarca planificación patrimonial, derecho empresarial, consultor jurídico externo, gravámenes de construcción, derecho marítimo, lesiones personales y litigios civiles. Más sobre Dominic.