Lista para financiar su fideicomiso en la Florida
Un fideicomiso firmado no controla nada hasta que los bienes se pasan a su nombre. Recorra esta lista bien por bien, marque lo que ya está hecho y vea qué todavía necesita una escritura, un formulario o un abogado. Su avance se queda en su navegador.
Respuesta corta: Un fideicomiso revocable en la Florida se financia escriturando los inmuebles a su nombre, cambiando la titularidad de las cuentas bancarias y de inversión (o nombrando al fideicomiso como beneficiario al fallecer), cediendo las participaciones en negocios y actualizando los beneficiarios del seguro de vida para que coincidan con el plan. No cambie el titular de las cuentas de retiro; actualice sus formularios de beneficiario. Deje fuera los vehículos comunes. Todo lo que quede a su nombre sin beneficiario pasa por la sucesión sin importar lo que diga el fideicomiso.
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Esta lista es información general para fideicomisos revocables de la Florida, no asesoría legal, y no conoce los términos de su fideicomiso ni de sus cuentas. Los puntos marcados "Abogado" involucran una escritura, una cesión o una designación que debe redactar o revisar un abogado. Los marcados "No lo haga" son los errores comunes.
Qué significa "financiar", en un párrafo
Un fideicomiso en vida revocable controla solamente lo que está a su nombre o lo que le paga al fallecer. Firmar el fideicomiso crea un recipiente vacío. Financiarlo es el trabajo de pasar las cosas a ese recipiente: registrar una nueva escritura para los inmuebles, cambiar la titularidad de las cuentas, ceder las participaciones en negocios y cambiar las designaciones de beneficiario para que apunten a donde dice el plan. Todo lo que se salte queda a su nombre y pasa por la sucesión, que es exactamente lo que el fideicomiso debía evitar. Los fideicomisos a medio financiar son la falla más común de la planificación patrimonial en la Florida, y la razón no es descuido; es que financiar es tedioso y hay una docena de instituciones y cada una tiene su propio formulario.
Los tres caminos, y cuál toma cada bien
Todo lo que usted tiene pasa al fallecer por uno de tres caminos. Titularidad: un bien que es del fideicomiso pasa según el fideicomiso. Designación: una cuenta con formulario de beneficiario (cuentas de retiro, seguro de vida y cuentas marcadas como pagaderas o transferibles al fallecer) pasa a quien esté en el formulario, y el formulario manda por encima de su testamento y de su fideicomiso. Sucesión: todo lo que quede a su nombre sin designación pasa por el tribunal. La lista asigna cada tipo de bien al camino que normalmente le corresponde, y señala los casos donde el camino equivocado es un problema de verdad, como pasar una cuenta de retiro al fideicomiso (un retiro con impuestos) o nombrar a un hijo menor en el formulario de un seguro de vida (una cuenta supervisada por el tribunal hasta que cumpla 18).
Lo que nuestros clientes reciben con cada fideicomiso
La financiación no es opcional en cómo llevamos un plan patrimonial. Cada fideicomiso que redactamos viene con la escritura de la vivienda homestead en la Florida, instrucciones de financiación por escrito que van bien por bien explicando qué se pasa a nombre del fideicomiso, qué se designa y qué se deja como está, la redacción exacta para titular un bien a nombre del fideicomiso, una certificación del fideicomiso para entregar a bancos y corredores, y las cesiones de participaciones en negocios, pagarés y bienes personales. Los cambios de cuentas y de beneficiarios los hace usted, con su asesor, su banquero o su agente, y las instrucciones le dicen qué confirmación guardar. Cada confirmación va en la sección de bienes del fideicomiso de su carpeta, para que en todo momento haya una sola carpeta que pruebe qué es del fideicomiso. Si su fideicomiso lo hizo otro bufete o un servicio en línea y nadie le explicó nunca esta lista, esa revisión es un trabajo definido que tomamos por honorario fijo, y normalmente empieza con una copia del fideicomiso y esta lista llena.
Manténgalo financiado
Financiar no es algo que se hace una sola vez. Cada cuenta nueva, cada refinanciamiento que saca la casa del fideicomiso y se olvida de devolverla, cada póliza o propiedad nueva comprada a su nombre es una fuga. El último punto de la lista es el hábito que la arregla: cuando llegue algo nuevo, titúlelo a nombre del fideicomiso o nombre al fideicomiso, en ese mismo momento.
Preguntas Frecuentes
Firmé mi fideicomiso hace años. ¿Cómo sé si está financiado?
Saque la escritura de su casa de los registros del condado y vea a nombre de quién está. Entre a cada cuenta y mire el titular y el beneficiario. Si el nombre del fideicomiso no está en la escritura ni en las cuentas, el fideicomiso no está financiado, diga lo que diga la carpeta. Recorra la lista de arriba y marque cada punto con honestidad; los huecos son el trabajo.
¿Poner mi casa en el fideicomiso me hace perder la exención de homestead?
No cuando se hace bien. La Florida trata a la persona que conserva el interés beneficiario en un fideicomiso como todavía con derecho a la exención de homestead, y una transferencia entre el título legal y el título en equidad para el mismo dueño no es un cambio de propiedad para el tope del avalúo. La escritura tiene que redactarse con eso en mente, y por eso es un punto de abogado en la lista.
¿Debo nombrar a mi fideicomiso como beneficiario de mi IRA?
A veces. El cónyuge suele ser el beneficiario principal. Nombrar al fideicomiso tiene sentido cuando el beneficiario es menor, tiene necesidades especiales o no debería recibir una suma de golpe, pero el fideicomiso tiene que contener disposiciones específicas para cuentas de retiro o el resultado fiscal puede ser peor. Nunca pase la cuenta al fideicomiso en vida.
¿Y si mi fideicomiso lo redactó otro abogado o un servicio en línea?
Esas son la mayoría de las revisiones de financiación que hacemos. Leemos el fideicomiso, recorremos esta lista con usted, preparamos la escritura y las cesiones que hagan falta, y le entregamos instrucciones de financiación por escrito para las cuentas. Es un trabajo de alcance definido, por honorario fijo, cotizado por escrito después de una consulta inicial.
¿Esta lista es asesoría legal?
No. Describe cómo se financian normalmente los fideicomisos revocables en la Florida y los errores comunes. Su fideicomiso, sus cuentas y su familia pueden requerir algo distinto, y para eso es la primera conversación.
Traiga la lista. Nosotros nos encargamos de la escritura.
Las revisiones de financiación y los planes patrimoniales completos son de honorario fijo, cotizado por escrito después de una consulta inicial que es gratis para asuntos de planificación patrimonial. En español o en inglés.
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