La razón número uno por la que fallan los planes patrimoniales en la Florida (y no es la que usted cree)

Llega un cliente. Nos muestra un fideicomiso revocable de 60 páginas redactado por un abogado competente. Las firmas están notarizadas. Los testigos son válidos. Es un documento perfectamente bueno.

Entonces hacemos una sola pregunta: "¿Está financiado el fideicomiso?"

Y la sala se queda en silencio.

Qué Significa Realmente "Financiar" un Fideicomiso

Un fideicomiso por sí solo es solo papel. Controla los bienes que están a su nombre. Nada más. Si usted firma hoy un fideicomiso revocable y nunca cambia la titularidad de nada, cuando usted fallezca o quede incapacitado el fideicomiso no controla nada, y sus bienes pasan por el proceso de sucesión (probate) exactamente como si nunca lo hubiera firmado.

Financiar un fideicomiso significa transferirle los bienes de verdad. En la práctica, eso se ve así:

• Bienes raíces: registrar una nueva escritura que transfiera el título de usted, a título personal, al fideicomiso.
• Cuentas bancarias y de inversión: cambiar la titularidad de la cuenta a nombre del fideicomiso, o nombrar al fideicomiso como beneficiario de transferencia al fallecer (TOD) o pagadero al fallecer (POD), según la estrategia.
• Participaciones empresariales: ceder al fideicomiso las participaciones de membresía de una LLC, las acciones de una corporación o las participaciones en una sociedad mediante documentos de cesión adecuados y registros de la empresa actualizados.
• Seguros de vida y cuentas de retiro: actualizar las designaciones de beneficiarios para que reflejen el plan (y sí, estas designaciones prevalecen sobre su testamento, así que tienen que coincidir con la estrategia).
• Bienes personales tangibles: cubiertos por una cesión general.

Nada de esto ocurre automáticamente. Nada de esto se logra con solo firmar el documento del fideicomiso.

Por Qué se Omite la Financiación

¿Honestamente? Porque es tedioso. Requiere que abogados, bancos, compañías de títulos, aseguradoras y registros del condado hagan papeleo. Algunos abogados cotizan el fideicomiso, lo redactan, lo hacen firmar, le entregan al cliente una carpeta y dan el trabajo por terminado. El cliente cree que ya terminó. No es así.

Otras veces, la financiación empieza pero nunca se termina. Se cambia la titularidad de la casa, pero no la de la cuenta de inversión. Se cede la LLC, pero no la cuenta bancaria. Pasan los años. Se abren cuentas nuevas. Se compran propiedades nuevas. El plan se va desalineando poco a poco de la realidad.

Qué Pasa Cuando un Fideicomiso No Está Financiado

Los bienes que debían pasar por el fideicomiso pasan en cambio por el testamento, lo que significa sucesión (probate). Toda la planificación en torno a la privacidad, evitar los tribunales y la continuidad para los beneficiarios se pierde en cuanto a esos bienes.

Si tampoco hay testamento, los bienes pasan según la ley de sucesión intestada de la Florida, que muchas veces produce resultados que nadie en la familia realmente quería.

Los documentos del fideicomiso siguen haciendo exactamente lo que fueron diseñados para hacer. Simplemente no tienen con qué trabajar.

Cómo lo Resolvemos en Scheer Legal

La financiación no es opcional en la forma en que manejamos un plan patrimonial. Cuando usted arma su plan con nosotros:

1. Hacemos un inventario. Bienes raíces, cuentas financieras, participaciones empresariales, seguros, planes de retiro. Ubicamos cada bien y decidimos cuáles cambian de titularidad, en cuáles se actualizan las designaciones de beneficiarios y cuáles ya funcionan bien como están.
2. Coordinamos el cambio de titularidad. Para bienes raíces en la Florida, eso significa preparar y registrar una nueva escritura. Para cuentas de inversión, significa trabajar con su custodio. Para las LLC, significa el lenguaje de cesión adecuado más los registros actualizados del acuerdo operativo.
3. Actualizamos las designaciones de beneficiarios. Seguros de vida, 401(k), IRA, anualidades, cuentas pagaderas al fallecer. Estas designaciones prevalecen sobre su testamento, así que tienen que estar coordinadas con el plan, no en conflicto con él.
4. Documentamos todo. Usted sale con un registro por escrito de qué está en el fideicomiso, qué está fuera, por qué, y qué hacer cuando entren bienes nuevos.
5. Volvemos a revisar. Recomendamos una revisión cada tres a cinco años y después de cualquier evento importante en su vida. El desfase en la financiación es el asesino silencioso de los buenos planes patrimoniales.

Haga primero su propia revisión. Nuestra lista para financiar su fideicomiso en la Florida va bien por bien, guarda su progreso en su navegador y le indica qué partidas necesitan una escritura o una cesión preparada por un abogado y cuáles puede manejar con su banco.

La Prueba para su Plan Actual

Si ya tiene un fideicomiso, hágase estas tres preguntas:

1. ¿Se registró la escritura de mi residencia principal con el fideicomiso como propietario?
2. ¿Mis cuentas de inversión están a nombre del fideicomiso (o designan al fideicomiso de forma adecuada)?
3. Si compré algún bien importante en los últimos tres años, ¿lo puse a nombre del fideicomiso?

Si respondió "no" o "no sé" a cualquiera de ellas, probablemente el plan no está haciendo lo que usted cree. Eso tiene arreglo, pero solo antes de que pase algo.

Los documentos son el 30% del trabajo. La financiación es el otro 70%. La mayoría de los planes que vemos hicieron el 30% y lo dieron por el 100%.

Reciba ayuda para financiar su plan patrimonial en la Florida

Dominic L. Scheer, Esq. es el fundador de Scheer Legal, un bufete boutique del sur de la Florida que sirve a Miami-Dade, Broward, Palm Beach y Monroe en español y en inglés. Su práctica abarca planificación patrimonial, derecho empresarial, consultor jurídico externo, gravámenes de construcción, derecho marítimo, lesiones personales y litigios civiles. Más sobre Dominic.