¿Cómo podría verse su plan patrimonial?
Responda unas preguntas sobre su familia y lo que tiene. El mapa de abajo muestra los documentos que un plan en la Florida como el suyo normalmente incluye y a dónde va de verdad cada bien, y luego muestra la misma imagen sin ningún plan.
Respuesta corta: La mayoría de las familias en la Florida terminan con un fideicomiso en vida revocable en el centro, un testamento de traspaso como red de seguridad, un poder duradero y documentos médicos para la vida, y formularios de beneficiario que coinciden. Lo que cambia de familia a familia son las ramas: tutores y un fideicomiso para hijos menores, dos fideicomisos en lugar de uno para una familia con hijos de relaciones anteriores, un fideicomiso de necesidades suplementarias para un beneficiario con beneficios públicos, y piezas para el negocio y las propiedades fuera del estado cuando aplican. El mapa arma esas ramas por usted.
Toque cualquier recuadro del mapa para ver, en palabras sencillas, qué hace y por qué está ahí.
Este mapa muestra lo que un plan patrimonial para un hogar como el suyo normalmente incluye y cómo suelen pasar los bienes. Es información general, no asesoría legal, y no sustituye una conversación sobre su familia y sus bienes reales. Nada de lo que marque aquí se nos envía ni se guarda en ningún lugar fuera de su propio navegador.
Cómo leer el mapa
La capa de arriba es el papel: los documentos que un plan como el suyo normalmente incluye. La capa de abajo es la parte que casi nadie ve dibujada: a dónde va cada cosa que usted tiene cuando fallece, y por qué camino. Solo hay tres caminos. Un bien titulado a nombre del fideicomiso pasa según las instrucciones del fideicomiso, en privado y sin tribunal. Una cuenta con beneficiario designado pasa a quien está en el formulario, diga lo que diga su testamento o su fideicomiso. Y todo lo que quede a su nombre sin beneficiario pasa por la sucesión (probate), un proceso judicial público que toma meses en el mejor de los casos.
Cambie la vista a "Sin ningún plan" y los mismos bienes se reparten como la Florida los reparte cuando no hay instrucciones. Una persona casada con hijos de una relación anterior, por ejemplo, no le deja todo al cónyuge; la herencia se divide. Un hijo menor de edad no puede recibir una herencia directamente, así que el tribunal nombra a alguien para administrarla. Y una casa que queda a un cónyuge y a un hijo menor se rige por reglas que ningún testamento puede cambiar.
Por qué el fideicomiso está en el centro de casi todos estos mapas
Para la mayoría de las familias en la Florida, el fideicomiso en vida revocable es el que hace el trabajo de verdad. Tiene la casa y las cuentas, nombra a quien se hace cargo si usted queda incapacitado, y dice exactamente cómo y cuándo recibe cada persona su parte: de una vez a un adulto responsable, administrada para un hijo hasta la edad que usted elija, o guardada en un fideicomiso de necesidades suplementarias para que un beneficiario con discapacidad no pierda sus beneficios públicos. El testamento que lo acompaña es una red de seguridad. Atrapa lo que se le olvidó pasar al fideicomiso, y es donde los padres de hijos menores nombran a un tutor.
El fideicomiso solo funciona con lo que es suyo, y por eso el mapa termina con un enlace a la lista para financiarlo. Un fideicomiso firmado y nunca financiado es la falla más común que vemos en planificación patrimonial, y es la razón por la que existe en este sitio el trabajo de después del primer abogado.
Lo que este mapa no le puede decir
No sabe cuánto vale nada, si su acuerdo operativo permite la transferencia, si su cónyuge firmó una renuncia, ni si su segunda casa está en un estado que va a necesitar su propio proceso judicial. Esas son las preguntas que responde una primera reunión. Traiga el mapa, y arrancamos desde ahí.
Preguntas Frecuentes
¿Este mapa es asesoría legal?
No. Muestra los documentos y los caminos de los bienes que normalmente lleva un plan para un hogar como el suyo, según las respuestas que usted da. No conoce el valor de sus bienes, los términos reales de sus documentos ni la historia de su familia. Úselo para entender la forma de un plan y para que la primera reunión rinda más.
¿De verdad necesito un fideicomiso, o con un testamento basta?
Solo con testamento, todo lo que está a su nombre pasa por la sucesión. Para un dueño de casa en la Florida, alguien con propiedad en otro estado, un dueño de negocio o un padre de hijos menores, un fideicomiso revocable normalmente le ahorra a la familia más tiempo y dinero del que cuesta, y es la única forma de controlar cómo y cuándo recibe dinero un hijo o un beneficiario vulnerable. Para un patrimonio muy sencillo, un plan basado en testamento puede ser lo correcto, y se lo diremos.
¿Qué pasa con mi casa si fallezco sin plan y tengo cónyuge e hijos?
Mandan las reglas de homestead de la Florida. El cónyuge sobreviviente recibe el derecho a vivir en la casa de por vida y los hijos la reciben después, salvo que el cónyuge elija quedarse con la mitad. Si algún hijo es menor de edad, la casa no puede dejarse de ninguna otra manera, ni siquiera por testamento.
¿Por qué el mapa dice que no ponga mi IRA en el fideicomiso?
Pasar una cuenta de retiro a un fideicomiso en vida se trata como un retiro y paga impuestos. Las cuentas de retiro pasan por designación de beneficiario. El fideicomiso puede nombrarse como beneficiario cuando ese es el resultado correcto, por ejemplo para un menor o un beneficiario con necesidades especiales, pero el fideicomiso tiene que estar redactado para eso.
¿Scheer Legal arma el plan que muestra el mapa?
Sí. Los planes patrimoniales son de honorario fijo, cotizado por escrito después de una consulta inicial, y cada fideicomiso incluye el trabajo de financiación: la escritura, las instrucciones para cambiar la titularidad y las designaciones de beneficiario. Traiga su mapa a la primera reunión y arrancamos desde ahí.
Traiga el mapa a una primera conversación.
Los planes patrimoniales son de honorario fijo, cotizado por escrito después de una consulta inicial que es gratis para asuntos de planificación patrimonial. En español o en inglés.
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