Llegó a un acuerdo. Ahora protéjalo.

Por Dominic L. Scheer, Esq., Colegio de Abogados de la Florida No. 1022250 · Revisado por Dominic L. Scheer, Esq. · Actualizado el 28 de septiembre de 2026

El bufete de lesiones hizo su trabajo. Consiguió la cifra, negoció a la baja los gravámenes médicos y le entregó un estado de cierre. Pero un bufete que trabaja por contingencia está hecho para cerrar expedientes, no para sentarse con usted y preguntarle para qué es el dinero. Ese es el vacío. La mayoría lo llena con una cuenta corriente y buenas intenciones. Seis meses después el dinero está mezclado con todo lo demás, se ayudó a un familiar, se compró un carro, y la parte que debía durar es más pequeña de lo que nadie planeó.

¿Qué hago primero con el dinero de mi acuerdo?

Nada irreversible durante los primeros treinta días. Lea el estado de cierre línea por línea y guárdelo; muestra qué se pagó a quién y si queda algún gravamen abierto. Mantenga su seguro médico. No deposite el cheque en una cuenta conjunta, no le transfiera nada a la familia, no pague deudas que no ha revisado y no firme nada de una empresa que ofrece "efectivo ahora" por sus pagos futuros. Después siéntese con un abogado que no lleve casos de lesiones, para que el consejo no tenga nada que ver con el honorario ya pagado.

¿Por qué mi abogado de lesiones no me ayuda con esto?

Porque su contrato terminó cuando se desembolsó la recuperación y se entregó el estado de cierre. Así funciona la práctica por contingencia, y no es una crítica. La habilidad del abogado de lesiones es conseguir la cifra. Planificar qué hace la cifra después es trabajo de planificación patrimonial y protección de bienes, con otros documentos y otra forma de pensar. Algunos bufetes de lesiones nos refieren a sus clientes precisamente por eso (vea nuestra página para profesionales que refieren). Si el suyo no lo hizo, no hay problema. Puede llegar por su cuenta.

¿Qué protege la Florida de los acreedores automáticamente?

La Florida protege de manera poco común una lista corta de bienes, y un acuerdo es el momento de aprovecharlo.

• Su vivienda principal (homestead). La casa en la que vive está protegida de la venta forzosa por la mayoría de los acreedores, con límites de superficie que son distintos dentro y fuera de una ciudad. Pagar la hipoteca de una vivienda principal en la Florida, o comprar una, convierte efectivo expuesto en patrimonio protegido. La protección no es ilimitada y no cubre al banco hipotecario, los impuestos a la propiedad ni a los contratistas que trabajaron en la casa.
• Cuentas de retiro. El dinero en planes de retiro calificados y cuentas IRA está protegido de reclamos de acreedores, y la protección generalmente pasa a una cuenta heredada. Los límites de contribución siguen aplicando, así que es una palanca, no un balde.
• Valor en efectivo de un seguro de vida y pagos de anualidades. El valor de rescate de una póliza de vida y los pagos de un contrato de anualidad están protegidos de los acreedores del residente de la Florida que los posee. Es una de las razones por las que existen los acuerdos estructurados.
• Beneficios por fallecimiento de un seguro de vida pagados a un beneficiario nombrado van a esa persona, no a los acreedores del asegurado.

Los detalles, con enlaces a las leyes, están en nuestro artículo explicativo sobre lo que la Florida protege después de un acuerdo.

¿Qué no protege la Florida?

El efectivo en una cuenta corriente o de ahorros. Una cuenta de inversiones a su nombre. Una propiedad de alquiler a su nombre. Un segundo carro. Y, lo que sorprende a alguien cada semana, los bienes en un fideicomiso en vida revocable. Un fideicomiso revocable es una herramienta de planificación patrimonial: evita que su familia pase por la sucesión, nombra quién administra el dinero si usted no puede, y puede guardar la parte de un hijo hasta la edad que usted elija. Mientras usted vive, sus acreedores pueden alcanzar lo que hay dentro igual que si lo tuviera a su nombre. No es protección de bienes, y quien se lo venda como protección de bienes está equivocado. Nuestra página sobre el fideicomiso revocable explica lo que sí hace.

Tengo Medicaid o SSI. ¿El acuerdo va a terminar con mis beneficios?

Si el dinero se le paga directamente, normalmente sí, porque cuenta como un recurso el mes en que llega. La solución es un fideicomiso de necesidades especiales creado bajo la ley federal para una persona con discapacidad menor de cierta edad, financiado con el acuerdo antes de que le llegue a usted. El fiduciario puede pagar lo que los beneficios no cubren: modificaciones a la vivienda, un vehículo, terapia, viajes, una computadora, un cuidador. Cuando el beneficiario fallece, el estado se reembolsa de lo que queda por el Medicaid que dio. Para acuerdos más pequeños, o para alguien que pasó el límite de edad, un fideicomiso colectivo administrado por una organización sin fines de lucro hace el mismo trabajo con menor costo. La regla de tiempo no perdona: el fideicomiso tiene que existir antes de que llegue el dinero. Si viene un acuerdo y alguien en la casa tiene SSI o Medicaid, llame antes de firmar la liberación, no después.

El caso de mi hijo llegó a un acuerdo. ¿Qué pasa ahora?

La Florida trata el dinero de un menor de forma distinta al de un adulto. Por debajo de un umbral que fija la ley, los padres pueden acordar y cobrar el reclamo de un hijo por su cuenta. Por encima, el tribunal tiene que aprobar el acuerdo, normalmente se requiere una tutela de los bienes del menor, y a partir de un umbral más alto el tribunal nombra a un tutor ad litem que revise el trato por el menor antes de aprobarlo. Una tutela significa rendir cuentas anuales al tribunal, una cuenta restringida y una entrega al hijo a los 18 años, sea o no una buena edad para eso. Parte de eso es inevitable. Parte se puede planificar, por ejemplo con un fideicomiso que el tribunal apruebe como vehículo para la parte del menor, con distribuciones a los 25 o 30 años y un fiduciario que los padres elijan. El momento de plantearlo es antes de la audiencia del acuerdo, no después de firmada la orden. Los umbrales vigentes están en el artículo explicativo enlazado arriba, donde puede verificarlos usted mismo contra la ley.

¿Debo aceptar un acuerdo estructurado?

Muchas veces sí, para una recuperación grande, una persona joven, un menor o cualquiera que sepa que no es ahorrador por naturaleza. Un acuerdo estructurado paga parte de la recuperación como una serie de pagos garantizados de una anualidad, y la protección de la Florida para las anualidades agrega protección frente a acreedores. La decisión tiene que tomarse antes de que se finalice el acuerdo; no se puede estructurar dinero que ya recibió. Si su abogado de lesiones no lo ha planteado, pregunte. Si lo planteó y usted no está seguro, esa es una conversación de segunda opinión que tenemos con frecuencia.

¿Qué pasa con el dinero si quedo incapacitado?

Para un cliente de lesiones esto no es hipotético. Si vuelve al hospital y nadie está nombrado para actuar por usted, su familia no puede pagar su hipoteca desde su cuenta, no puede hablar con su banco, y puede terminar en un proceso de tutela ante un tribunal para conseguir una autoridad que pudieron haber tenido por el precio de dos documentos. Un poder duradero nombra a quien maneja el dinero. Una designación de sustituto para decisiones de salud nombra a quien habla con los médicos. Un fideicomiso revocable con un fiduciario sucesor hace las dos cosas para lo que está en el fideicomiso, sin tribunal. Cada plan que preparamos después de un acuerdo incluye los tres.

¿Puedo darle parte del dinero a mi familia?

Normalmente sí, con planificación. Si tiene acreedores o un reclamo pendiente en su contra, una transferencia hecha para alejar el dinero de ellos, o una transferencia a un familiar por menos de su valor justo que lo deje sin poder pagar sus deudas, puede revertirse después. Los regalos por encima de cierto monto también tienen que reportarse a efectos de impuestos. La generosidad está bien. El momento y el papeleo importan, así que hágalo con intención y por escrito.

Por qué esto no es un proyecto para hacerlo usted mismo

Un fideicomiso de necesidades especiales mal redactado, o financiado un día tarde, puede costar los beneficios que debía proteger. Un acuerdo de un menor tramitado sin el proceso judicial correcto no es definitivo. Un fideicomiso revocable comprado en línea y nunca financiado no protege nada y no evita nada. Un poder descargado de una plantilla puede no ser aceptado por el banco cuando importa. Y el orden de las cosas, qué firmar primero, qué poner a nombre de qué, antes o después de la liberación, no se ve hasta que sale mal. Cuando tomamos un plan después de un acuerdo nos encargamos de todo: los documentos, el financiamiento, los cambios de beneficiario, la coordinación con el bufete de lesiones y, cuando hace falta, el tribunal. Usted firma, nosotros hacemos el resto.

¿Qué incluye el plan y cuánto cuesta?

Normalmente un fideicomiso revocable con una parte reservada para los hijos menores hasta la edad que usted elija, un testamento que nombre un tutor para esos hijos (vea cómo nombrar un tutor), un poder duradero, una designación de sustituto de salud, un testamento vital y una revisión de cada designación de beneficiario para que el plan y el papeleo digan lo mismo. Si parte del acuerdo va a una vivienda principal, una anualidad o una cuenta de retiro, el plan lo dice y los títulos coinciden. Cuando hay familia o propiedades en el extranjero, redactamos para eso; muchos de nuestros clientes tienen ambas cosas. Honorario fijo, cotizado por escrito después de una consulta gratuita. La mayoría de los planes posteriores a un acuerdo se firman en tres o cuatro semanas. Cuando hay un fideicomiso de necesidades especiales o una tutela de menor, coordinamos con el abogado de lesiones antes de que se finalice el acuerdo, porque el orden lo decide todo. Vea cómo funcionan nuestros honorarios.

Según el tipo de caso

Accidentes de auto, camión y motocicleta. El acuerdo más común alrededor del cual planificamos. Normalmente una suma global, a veces con tratamiento en curso. Prioridades: primero los documentos de incapacidad, después las movidas de vivienda y retiro, después el fideicomiso.

Resbalones y caídas. A menudo personas mayores. La conversación se orienta a la exposición a cuidados de largo plazo y a evitar que la recuperación se consuma en una futura estadía en un hogar de ancianos.

Negligencia médica. Recuperaciones más grandes, con frecuencia con necesidades de cuidado permanentes. Los fideicomisos de necesidades especiales y los acuerdos estructurados importan aquí más que en ningún otro caso, y la coordinación con el bufete que cierra el caso es crítica.

Casos de hogares de ancianos. Quien recibe suele ser una persona mayor, o la familia después de una muerte. Esto es en realidad una conversación de sucesión y fideicomiso, y la recuperación puede tener que pasar por una sucesión antes de que alguien pueda planificar con ella.

Embarcaciones, motos acuáticas y pasajeros de cruceros. La misma planificación, otra fuente. Dominic también ejerce derecho marítimo, lo que importa cuando los documentos del acuerdo necesitan una segunda lectura.

Ley Jones, aviación, productos defectuosos, compensación laboral. El trabajo de después es idéntico: protegerlo, planificar para la incapacidad, mantenerlo en la familia.

Muerte injusta. La recuperación pertenece a los sobrevivientes, muchas veces hijos menores, y los fideicomisos para esos hijos son el corazón del plan.

Preguntas Frecuentes

¿Qué hago primero con el dinero de mi acuerdo?

Nada irreversible durante treinta días. Guarde el estado de cierre, mantenga su seguro médico, no mueva el dinero a una cuenta conjunta ni a nombre de un familiar, y no firme una compra de acuerdo estructurado. Después reúnase con un abogado que no lleve casos de lesiones, para que el consejo sea sobre el dinero y no sobre el honorario.

¿Un fideicomiso revocable protege mi acuerdo de los acreedores en la Florida?

No. Mientras usted vive, sus acreedores pueden alcanzar lo que está en un fideicomiso revocable igual que si lo tuviera a su nombre. Un fideicomiso revocable evita la sucesión y administra el dinero si queda incapacitado. No es protección de bienes.

¿Qué bienes están protegidos de los acreedores en la Florida después de un acuerdo?

Su vivienda principal (con límites de superficie), las cuentas de retiro calificadas y las IRA, el valor en efectivo de un seguro de vida, los pagos de anualidades y los beneficios por fallecimiento pagados a un beneficiario nombrado. El efectivo, las cuentas de inversiones y las propiedades de alquiler a su nombre no están protegidos.

Tengo Medicaid. ¿Un acuerdo va a terminar con mis beneficios?

Puede, si el dinero se le paga directamente. Un fideicomiso de necesidades especiales, o un fideicomiso colectivo para montos menores o personas mayores, guarda el acuerdo sin contarlo como recurso, siempre que el estado se reembolse de lo que quede al fallecer. El fideicomiso debe existir antes de recibir los fondos.

El caso de mi hijo llegó a un acuerdo. ¿Necesitamos una tutela?

Por encima de un umbral fijado por ley en la Florida, sí: el tribunal debe aprobar el acuerdo y normalmente se requiere una tutela de los bienes del menor, con un tutor ad litem a partir de un umbral más alto. Un fideicomiso aprobado por el tribunal a veces puede reemplazar las restricciones de una tutela.

¿Puedo darle parte del dinero a mi familia?

Normalmente, con planificación. Las transferencias hechas para alejar dinero de un acreedor existente, o los regalos a familiares que lo dejen sin poder pagar sus deudas, pueden revertirse. Los regalos grandes también se reportan a efectos de impuestos. Hágalo con intención y por escrito.

¿Debo aceptar un acuerdo estructurado?

Muchas veces, para una recuperación grande, una persona joven o un menor. Los pagos garantizados de una anualidad, protegidos de acreedores bajo la ley de la Florida, eliminan el riesgo de gastar el dinero en los primeros dos años. La decisión debe tomarse antes de finalizar el acuerdo. Damos segundas opiniones sobre estructuras propuestas.

¿Cuánto cuesta el plan después del acuerdo?

Un honorario fijo, cotizado por escrito después de una consulta gratuita. El alcance depende de si hay un fideicomiso de necesidades especiales, una tutela de menor o un fideicomiso aprobado por el tribunal. No publicamos cifras porque cada plan se cotiza según sus hechos.